Agrégation de comptes bancaires : Tout savoir

L'agrégation de comptes bancaires professionnels est désormais possible avec la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2). Cette directive permet aux entreprises de centraliser les informations de leurs différents comptes bancaires sur une seule interface, offrant ainsi une gestion financière plus efficace et transparente. Dans cet article, nous explorerons en détail le processus d'agrégation de comptes bancaires professionnels et son cadre réglementaire.

Définition et cadre réglementaire de l'agrégation bancaire

La DSP2, entrée en vigueur en 2018, a joué un rôle crucial dans l'essor de l'agrégation bancaire. Cette directive européenne vise à promouvoir l'innovation dans le secteur financier tout en renforçant la sécurité des paiements en ligne. Elle oblige les banques à ouvrir leurs systèmes d'information à des tiers autorisés, permettant ainsi l'émergence de nouveaux services financiers, dont l'agrégation de comptes[1].

En parallèle, d'autres réglementations comme le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et les directives de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) encadrent strictement la protection des données personnelles et la sécurité des transactions financières[1].

Le processus d'agrégation de comptes bancaires professionnels

Consentement et authentification

Le processus d'agrégation commence par l'obtention du consentement explicite de l'entreprise. Celle-ci doit autoriser l'agrégateur à accéder à ses informations bancaires. Une authentification forte à deux facteurs est généralement requise pour garantir la sécurité de l'accès[1].

Collecte et synchronisation des données

Une fois l'autorisation accordée, l'agrégateur utilise des API (Interfaces de Programmation d'Applications) sécurisées pour se connecter aux différentes banques de l'entreprise. Ces API, rendues obligatoires par la DSP2, permettent une collecte en temps réel des données bancaires[2].

Centralisation et présentation des informations

Les données collectées sont ensuite centralisées sur une interface unique. L'agrégateur traite ces informations pour offrir une vue d'ensemble claire et cohérente des finances de l'entreprise. Les soldes, transactions et autres données pertinentes sont présentés de manière organisée et souvent accompagnés d'outils d'analyse financière[3].

Les avantages de l'agrégation pour les professionnels

L'agrégation de comptes offre de nombreux avantages aux entreprises :

• Une vue globale et en temps réel de la trésorerie
• Une simplification de la gestion financière quotidienne
• Des outils d'analyse et de prévision financière plus performants
• Une réduction du risque d'erreurs et de fraudes
• Un gain de temps considérable dans la collecte et le traitement des informations bancaires[4]

Les enjeux de sécurité et de confidentialité

La sécurité et la confidentialité des données sont au cœur du processus d'agrégation. Les agrégateurs doivent respecter des normes strictes en matière de protection des données et de cybersécurité. Ils sont tenus d'obtenir un agrément de l'ACPR et de se conformer aux directives de la CNIL (Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés)[1].

De plus, les entreprises peuvent révoquer à tout moment le consentement donné à un agrégateur, garantissant ainsi un contrôle total sur l'accès à leurs données bancaires[1].

Conclusion

L'agrégation de comptes bancaires professionnels rendue possible par les nouvelles réglementations européennes, représente une avancée majeure dans la gestion financière des entreprises. En offrant une vue consolidée et sécurisée des finances, elle permet aux professionnels de prendre des décisions plus éclairées et de gérer leur trésorerie de manière plus efficace.

Notes

[1] https://propulsebyca.fr/compte-pro/agregation-de-compte [2] https://widmee.com/service-agregation-bancaire [3] https://qonto.com/fr/integrations/banks [4] https://www.zervant.com/fr/blog/service-d-agregation-de-comptes/ [5] https://www.slimpay.com/fr/blog/agregation-de-comptes-bancaires/